המדריך למשכנתא

  • הדרך למשכנתא

    הדרך להגשמת החלום עוברת במשכנתא

    אחת ההחלטות הכלכליות המשמעותיות שתיקחו בחיים היא המשכנתא שתקחו. משכנתא היא הלוואה גדולה לטווח ארוך המשמשת בדרך כלל לרכישת דירה או בית והיא ניתנת בתמורה לשעבוד הנכס לגוף המלווה.
    רכישת דירה או בניית בית הן מהעסקות הגדולות שעושה אדם בחייו. תכנון פיננסי מושכל יסייע לכם להעריך איזו דירה אתם יכולים לרכוש, ואיך תעמדו בתשלומי המשכנתא לאורך הזמן.
     
    בבואכם לשקול קבלת משכנתא, יש לקחת בחשבון שני גורמים מרכזיים:
    ההון העצמי שיש לכם, כלומר, הכסף שאתם מביאים 'מהבית', שכולל חסכונות, מענקים מהמשפחה ועו
    המחיר של הדירה אותה אתם רוצים לרכוש – שכלול מחיר הדירה הנקוב, עלות תיווך (אם יש), שכר טרחת עורך דין, מס רכישה, היטל השבחה, דמי הסכמה למינהל מקרקעי ישראל, מס שבח ,עלויות מעבר,שיפוץ, תיאום לשמאי והוצאות נוספות, אם יהיה בהן צורך.


    סיבות לבקשת משכנתא?

    • דירה ראשונה - רכישת הדירה הראשונה בחייו של אדם
    • שיפור דיור -  מימון החלפת דירה אחת בדירה משופרת, כולל מכירה וקניה
    • נכס להשקעה - אחת הדרכים המקובלות להשקעה היא רכישת נכס, לטווח ארוך או לטווח קצר, מעבר לדירה הראשונית
    • בנייה עצמית - בניה של בית
    • נכס קיים - כבעלי משכנתא בבנק, תוכלו לקבל אפשרות מימון אטרקטיבי לכל מטרה וכנגד הנכס

  • השלבים ללקיחת משכנתא

    איך לתכנן נכון את המשכנתא בחמישה שלבים
    שלב 1 - אישור עקרוני

    בקשה עקרונית לקבלת משכנתא ניתן להגיש במספר דרכים :
    באחד מדלפקי המשכנתאות בסניפי קבוצת הבינלאומי
    במוקד הטלפוני - משכנתאות Call בטלפון 3360*
    כשתגישו את הבקשה, תתבקשו לצרף פרטים אישיים:
    פרטים אישיים (כולל מס' ת.ז)
    פרטים על מקום ומשך עבודתכם
    פרטים אודות הכנסותיכם
    פרטי הנכס המבוקש
    סכום ההלוואה המבוקש ומטרתה
    תקופת ההלוואה הרצויה
    ניתן לשנות את מסלול ההלוואה עד למועד קבלת הכסף
    הגשת הבקשה וקבלת האישור העקרוני אינם כרוכים בתשלום ואינם מחייבים אתכם
    אישור עקרוני ניתן לקבל תוך 24 שעות
     
    שלב 2 - בחירת מסלול
    סוגי המשכנתא שניתן לקבל בקבוצת הבינלאומי:
    הלוואת זכאות - הלוואה לזכאי משרד הבינוי והשיכון
    הלוואת משכנתא מכספי בנק - לפי נהלי הבנק
    לרשותנו מערכת תמהילי הלוואות ומשכנתאות, בסניפים עצמם, שתבנה עבורכם את המסלול המתאים ביותר
     
    מסלולי המשכנתאות האפשריים:
    הלוואות צמודות למדד המחירים לצרכן
    הלוואות שקליות לא צמודות על בסיס ריבית הפריים
    הלוואות צמודות למט"ח על בסיס ריבית הליבור
    הלוואות לא צמודות על בסיס אג"ח
    הלוואה קבועה שאינה צמודה
     
    שלב 3 - אישור סופי
    שלב זה מתבצע בפגישה עם יועץ משכנתאות בסניף. כשתגיעו לפגישה, עליכם להצטייד בפרטים ובמידע הבאים:
    פרטים אישיים שלכם
    פרטים על מקום עבודתכם
    פרטים והוכחות להכנסותיכם
    פרטי הנכס המבוקש
    סכום ההלוואה המבוקש ומטרתה
    תקופת ההלוואה רצויה
    מסלול ההלוואה המבוקש
     
    עליכם להצטייד במסמכים הבאים:
    תעודת זהות (כולל ספח מעודכן של פרטים אישיים ופרטי הילדים, אם יש)
    תעודת זכאות (לזכאים) - לצורך בקשת תעודת זכאות נדרשת הגעה לסניף.
    אישורי הכנסה (שכירים - שלושה תלושי משכורת אחרונים, עצמאיים - אישור רואה חשבון או שומות מס, בנוסף מילגות קבועות, כולל ושירות אזרחי)
    דפי עו"ש של שלושת החודשים האחרונים
    חוזה רכישת הדירה או תוכנית היתרי בנייה במקרה של בנייה עצמית ותוכנית פיננסית לבניה.
    נסח רישום מקרקעין עדכני (נסח טאבו) או אישור זכויות עדכני לגבי הנכס המבוקש
     
    שלב 4 - פתיחת תיק הלוואה
    לאחר אישור הבקשה לקבלת המשכנתא תתבקשו:
    • להגיע לסניף לצורך לקיחת מסמכי הבטחונות
    • יועץ המשכנתאות ייתן לכם הסבר מפורט על סוגי המסמכים והליך החתימה עליהם, אופן רישום הבטחונות וכו'
    • לאחר שתמציאו את כל המסמכים הדרושים לשביעות רצון הבנק, כולל שמאות, ביטוח נכס, ביטוח חיים, רישום בטחונות ועוד תוכלו לקבל את ההלוואה
    • לחתום על מסמכי ההלוואה
     
    שלב 5 - קבלת משכנתא
    לאחר מילוי והשלמת כל המסמכים הנדרשים, יועבר סכום ההלוואה לפי הצורך:
    למוכר הנכס, במקרה של רכישת דירה
    לפי מטרת ההלוואה או לפי הוראות הלווים (עפ"י הרגולטור)

  • בטחונות ומסמכים

    בטחונות

    לאחר אישור הבקשה לקבלת משכנתא תתבקשו לחתום על מסמכי ההלוואה. יועץ המשכנתאות ייתן לכם הסבר מפורט על סוגי המסמכים והליך החתימה עליהם, אופן רישום הביטחונות וכד'. לאחר שתמציאו בטחונות ומסמכים הדרושים לשביעות רצונו של הבנק תוכלו לקבל את ההלוואה. 

    מהם בטחונות?
    בטחונות וערבויות הם מסמכים משפטיים, שהבנק דורש כדי להבטיח את פירעון הלוואת המשכנתא. הוצאת המסמכים הללו מאפשרת לבנק גם לבדוק ולדעת אם הנכס אותו אתם רוצים לקנות לא משועבד או מעוקל

    התחייבות לרישום משכנתא
     התחייבות הנחתמת בפני עורך דין, שנותן בעל הזכויות במקרקעין (מוכר דירה יד שנייה, חברה משכנת, קבלן או מנהל מקרקעי ישראל) לבנק.
    ההתחייבות ניתנת כאשר לא ניתן עדיין לרשום משכנתא בפועל בלשכת רישום המקרקעין בעת ביצוע ההלוואה והיא מהווה בטוחה זמנית המוגבלת בזמן עד לרישום המשכנתא בפועל. 
    הרישום כרוך בתשלום לגורם הרלוונטי.

    רישום הערת אזהרה לטובת הקונה/הבנק
    הערה הנרשמת בספרי רישום המקרקעין (ומופיעה בנסח הטאבו) לגבי נכס המקרקעין על מנת להזהיר את המתעניין בנכס על כך שלנכס זה יש בעלי זכויות נוספים לבעל הזכויות הרשום ולתת לו הגנה מפני נושים של הבעלים הרשום. 
    ההערה נרשמת לזכות רוכשי הנכס, מתוקף הסכם הרכישה ו/או לזכות הבנק, בגין התחייבות לרישום משכנתא על הנכס. 
    הרישום כרוך בתשלום אגרה לגורם הרלוונטי.

    משכון זכויות
    משכון זכויות הוא שיעבוד זכויותיכם החוזיות בנכס (המוקנות לכם בחוזה הרכישה) לטובת הבנק, עד לרישום המשכנתא בפועל. השעבוד נעשה באמצעות מסמך ”הודעת משכון“ שיונפק לכם ע"י הבנק, עליו תתבקשו לחתום ולרשום ברשם המשכונות. 
    רישום המשכון כרוך בתשלום אגרה למשרד המשפטים.

    ערבים
    במקרים מסוימים דורש הבנק ערבים להלוואה שיתבקשו להעביר איורי הכנסה מתאימים.


    מסמכים

    ערבות על פי חוק המכר 
    ערבות הניתנת על פי חוק, אותה מוציא לרב הבנק המלווה את הפרויקט שבו רכש הלווה דירה, על מנת להבטיח את הכספים ששילם הרוכש לקבלן על חשבון הדירה שבנייתה טרם הסתיימה, וזאת במקרים כמו חדלות פירעון של הקבלן, אי יכולת להעביר את הזכויות בדירה ע"ש הרוכש וכו'.

    ייפוי כח נוטריוני לבנק
    הבנק מבקש בדרך כלל ייפוי כח שנחתם בפני נוטריון, המאשר את חתימת הממשכנים, ובו הם מייפים את כוחו של הבנק לפעול לרישום הנכס על שמם ולבקש מהרשות המוסמכת לכך לרשום משכון או משכנתא לטובת הבנק.

    הערכת שמאי
    כדי לוודא שהנכס שבכוונתכם לשעבד מהווה בטוחה טובה לבנק, או שסכום ההלוואה המבוקש הולם את שווי הנכס, דורש הבנק הערכת שמאי מקרקעין. 
    יש להזמין שמאי מתוך רשימת שמאים המקובלת על ידי הבנק. התשלום יתבצע ישירות מול השמאי. מסגרת האשראי שתוכלו לקבל תיגזר משווי הנכס על פי חוזה הרכישה או על פי הערכת שמאי - הנמוך מביניהם. 

  • מיחזור משכנתא

    להתאים את המשכנתא לנסיבות החיים המשתנות

    אנחנו מתקדמים בחיים ועם ההתקדמות משתנות הנסיבות הסביבתיות והכלכליות. בין אם השינויים כלכליים כמו ירידה בריבית הפריים או עליה במדד המחירים לצרכן
    או שינויים אישיים כמו המשפחה שגדלה או קידום בעבודה ועלייה בשכר כל אלה מחייבים התנהלות כלכלית והיערכות פיננסית מתאימה.
    התאמת המשכנתא לצרכים שלכם נקראת מיחזור משכנתא.

    כשאתם ממחזרים את המשכנתא, אתם לוקחים משכנתא חדשה, כזו שמתאימה לצרכים הנוכחיים שלכם ומסלקים את המשכנתא הקיימת, הישנה.

    מה הם הרכיבים הצפויים להשתנות בתהליך המיחזור?

    תנאי ההלוואה (ריביות, מועד שינוי הריבית, שיטת ההחזר וכו’)
    משך תקופת ההלוואה
    גובה ההחזר החודשי 
    גם אם המשכנתא הקיימת מתנהלת בבנק אחר, תוכלו לבצע מיחזור שלה בבנק הבינלאומי, בתנאים המתאימים לך.
     
    אנחנו ערוכים לעזור לכם בתכנון כלכלת הבית והמשפחה, בהתאמת השינויים בחיים שלכם למצבכם הכלכלי.
    אנחנו מלווים אתכם לאורך כל הדרך; משלב התכנון, עבור בתהליך הליווי, ההתאמה המדויקת לצרכים שלכם ועד סילוק המשכנתא הישנה לטובת החדשה, המעודכנת. 

     

     

  • תכנית דיור למשתכן

    משרד הבינוי הקים אתר ייעודי, במסגרתו מוצגים פרויקטים של מחיר למשתכן. 
    באתר ניתן למצוא מידע אודות התכנית ותנאיה, האוכלוסייה הזכאית, הפרויקטים הרלוונטיים, אופן ההשתתפות, מידע לגבי הגרלות ומועדיהן וכן נתונים נוספים.
    הבנק הבינלאומי מציע לזוכים הרוכשים דירה בתכנית מחיר למשתכן מגוון מסלולי הלוואה יעודיים ותמהילים שונים אשר עשויים להתאים לכם בתקופה שעד קבלת הדירה.
      כך למשל, אם הנכם מעוניינים לשלם בתקופה הראשונה של ההלוואה תשלום נמוך יותר, תוכלו לקבל:
     "משכנתא משולבת" במגוון מסלולים  - הלוואה ארוכת טווח במסגרתה, בתקופה הראשונה (עד שלוש שנים) תוכלו לשלם את תשלומי הריבית ללא תשלומי קרן ההלוואה, ובכך להקל עליכם בהחזר החודשי.
      "משכנתא במסלול גישור" במגוון מסלולים– הלוואה במסגרתה הנכם משלמים לאורך כל התקופה את תשלומי הריבית ובתשלום האחרון משולמת קרן ההלוואה.
      בנוסף יועצי המשכנתאות בבינלאומי ילוו אתכם בדרך לדירה משלכם ויתאימו עבורכם את מסלול המשכנתא המתאים בדיוק עבורכם.

    לאתר תוכנית דיור למשתכן באתר משרד השיכון - לחץ כאן 

    להגשת בקשה עקרונית למשכנתא - לחץ כאן

    למידע על מסלולי הלוואה נוספים לחץ כאן

המידע באתר זה אינו מהווה חוות דעת, המלצה או הצעה למתן הלוואה כלשהי ואינו מהווה יעוץ. המידע הינו כללי ובעל תכנים שיווקיים ואין בו משום תחליף לתדריך ללווה ו/או לדפי הסבר הניתנים לכל אדם המבקש לברר תנאים לקבלת משכנתא ואינו בא להחליף שיקול דעת עצמאי של המשתמש וקבלת ייעוץ מקצועי, לרבות ייעוץ ע"י פקיד משכנתאות המתחשב בנתונים, בצרכים ובמטרות המיוחדים של המשתמש לצורך ביצוע העסקה הספציפית .ההלוואות יוענקו בכפוף לשיקול דעת הבנק ולהמצאת בטחונות לשביעות רצונו ובהתאם לנהלי הבנק למתן הלוואות לדיור. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.  התנאים המלאים והמחייבים של כל שירות/מוצר הינם כמפורט במסמכי הבנק ביחס לאותו שירות/מוצר וכפופים להסדרים הנהוגים בבנק. הבנק רשאי לשנות את תנאי השירות/ המוצר או להפסיק להציעם בכל עת. פריים הינה "הריבית הבסיסית" הנקבעת ע"י הבנק והמשתנה מעת לעת. 

${loading}