כך תתכוננו כלכלית לאירועים המשמחים של החיים

"אל תשאלי" אמרה לי חברה מודאגת, "נחתה עלינו בר מצווה בעוד שלושה חודשים".


לרגע תהיתי אם חברתי אימצה באופן פתאומי נער בן כמעט 13, או שהיא מארגנת בר מצווה לנער זר, אבל מתברר שהיא התכוונה לבנה יקירה אפרים. כלומר היו לה כמעט 13 שנים כדי להתכונן לאירוע מראש ובנחת, ולהיערך אליו מבחינה כלכלית, ובכל זאת היא מוצאת את עצמה מתמודדת עם מימון הארוע ממש ברגע האחרון, תוך התלבטות בין קיצוץ משמעותי בהוצאות ועריכת אירוע 'פשוט', או נטילת הלוואה דחופה למימונו. 

בר מצווה? יש לכם 13 שנים להתכונן

החיים מורכבים מאירועים שלא ניתן להתכונן אליהם: פיטורים פתאומיים, זכייה בהגרלה או צורך דחוף ברופא שיניים. אבל ישנם אירועים שניתן ואף צריך להתכונן אליהם: בר או בת מצווה, חתונה או לידה. לצד הנחת והשמחה, משמעותם הכלכלית של האירועים האלה היא הוצאות כלכליות שיש להיערך אליהן.

כבר כאשר הילד בן 8-10 כדאי לשאול את עצמכם איזה סוג אירוע אתם מתכננים: האם מדובר באירוע משפחתי מצומצם, בסעודה מפוארת לחברים ולמשפחה ואולי בשבת בבית מלון? רק אתם יודעים איזה סוג אירוע יתאים לאופיו של הילד, לאופייה של המשפחה ולא פחות חשוב מכך, לתקציב שבאפשרותכם להקצות לאירוע.

לאחר שאתם מחליטים על אופי האירוע הצפוי, נסו לקבל הערכה על עלותו. נכון, זו אינה הערכה מדויקת כיוון שמחירי השוק משתנים, אך היא בהחלט מצביעה על סדרי גודל. לדוגמה: אם אתם מתכננים אירוע באולם, נסו להחליט באיזו סוג ורמה של אולם תרצו לקיים את בר המצווה, לברר את עלות המנה במקום כיום ולהכפיל בכמות המוזמנים המשוערת. אם מדובר בשבת בבית הארחה או במלון, נסו לברר את עלות כל חדר, ולחשב כמה חדרים תצרכו – גם אם המשפחה תגדל עד בר המצווה. קחו בחשבון גם עלויות נוספות: הזמנות, ביגוד לכל המשפחה, תזמורת וצלם. לאחר שיהיה לכם אומדן כללי על עלות האירוע, חלקו את הסכום במספר החודשים שנותר עד בר המצווה ונסו לחסוך סכום זה בחיסכון ייעודי עם נקודת יציאה סמוכה לארוע.

חתונה? גם אליה אפשר להתכונן מראש

אירוע מורכב יותר לתכנון הוא חתונה. ובכל זאת, כאשר הילדים מגיעים לגיל 15 אפשר ורצוי לחשוב על החתונה הצפויה.

חתונה היא אירוע שמעורבים בו שני זוגות הורים, וזוג צעיר שגם הוא בעל רצונות משל עצמו. לכן קשה יותר לדעת היכן יתקיים האירוע, מה תהיה רמת ועלות המנה ומה יהיה היקף ההוצאות הנלוות. יחד עם זאת, תכנון מוקדם וחיסכון יקלו מאד על ההוצאות בבוא העת. נסו לקבל אומדן מקרובי משפחה וחברים שכבר חיתנו ילדים בעלות המשוערת של הערב המשמח, והקצו לכך חסכון מתאים. קרוב לוודאי שבבוא העת יהיה פער כלשהו בין החיסכון הקיים לסכום הדרוש. יתכן שתמצאו את עצמכם עם עודף במקרה הטוב, או שתזדקקו להשלים את הסכום הדרוש בהלוואה, ובכל זאת, היא תהיה קטנה יותר מאשר במצב שבו לא תחסכו כלום מראש.

לגבי תקופת החיסכון, כיוון שלא ניתן לדעת מתי בדיוק יתחתנו הילדים, מומלץ לחסוך סכומים גדולים יותר בשלוש השנים הראשונות כדי לאגור סכום משמעותי באם יתחתנו הילדים בגיל 18, ולאחר מכן ניתן להפחית את החיסכון החודשי לשנים הבאות.

לידה? מזל טוב! ידעתם על כך 9 חודשים מראש

הצטרפות תינוק או תינוקת למשפחה היא תמיד מאורע משמח ומרגש. גם במקרה הזה כדאי ורצוי להתכונן מראש. יש לקחת בחשבון את עלויות הציוד הראשוני: מיטה, שידה ועגלה שהם המרכיבים המרכזיים והיקרים בסל הציוד לרך הנולד. 

גם את עלויות הביגוד, המזון והאביזרים ניתן לאמוד מראש, ומותר גם להיות מעט חצופים ולהכווין מראש את נותני המתנות לציוד שחסר לכם. זה יחסוך להם ולכם כאבי ראש. בנוסף יש לקחת בחשבון אירוע ברית מילה או קידוש לבת, שלום זכר ופידיון הבן במידת הצורך. לכל אלו כדאי לחסוך מראש ולהיערך.

אין לנו על מי להישען – בטח שלא על המתנות

אם כבר הזכרנו מתנות, כדאי להתייחס גם למחשבה המזדחלת לראש לפיה  עלויות האירוע יכוסו בעזרת המתנות הכספיות שיתקבלו מהאורחים. זוהי מחשבה מסוכנת: ראשית, אין לנו ידיעה מוחלטת כי האורחים יבחרו לתת מתנה כספית, ובטח שלא את גובה המתנות שנקבל. שנית, את אותה מתנה כספית שאנו מקבלים באותו אירוע נצטרך להחזיר למעניק המתנה בשמחותיו הוא בעתיד, כך שמדובר בסוג של מענק שיחזור בסופו של דבר למעניקו. 

ומעל הכל, במידה ואכן יצטבר סכום מכובד מהמתנות – עדיף לראות בו בונוס והשקעה לעתיד מאשר החזר חובות העבר. תמיד יהיה מה לעשות בכסף הנוסף – לסייע לזוג הצעיר ברכישת דירה, לחסוך את הכסף לחתן בר המצווה כדי שישמש אותו כסכום התחלתי להמשך חייו הבוגרים, או לחסוך את כספי הברית לטובת עתיד הרך הנולד.

כך או כך, אל תבנו על הכספים הללו לכיסוי האירוע, לבטח לא כגורם מימון עיקרי.

ההחלטה בידיכם: לטמון את הראש בחול או להתכונן מראש?

באופן כללי, בכל הקשור להערכות לקראת שמחות ניתן לחלק את האוכלוסייה לשני סוגים:
אנשי ה"עוד חזון למועד", הטומנים את ראשם בחול ומאמינים כי כאשר יגיע האירוע המשמח הם יתמודדו איתו בבוא העת. נכון, פאגי יעמוד לרשותם ברגעים האלה כדי לסייע ולהשיג הלוואה בתנאים מועדפים, אך תגיעו לשמחה קצת יותר לחוצים, ובמחשבה של הצטמצמות מירבית, כדי לנסות ולהתמודד עם ההוצאה הגדולה ש'נפלה' עליהם. 

לעומת זאת יש את אלה הרואים את הנולד, יגיעו לשמחה רגועים מתוך ידיעה שחלק גדול מתוך עלות השמחה, כבר מחכה להם בצד ויסייע להם לעבור את השמחה בשמחה ורוגע. גם אם הם יזדקקו להלוואה – היא לא תהיה גדולה מדי, והם יתכננו את האירוע מתוך מקום של 'יש' ולא מתוך מקום של 'אין'.

לא לשכוח את מהות האירוע ובעיקר את היום שאחרי

ולסיום: הכלל אולי החשוב ביותר לגבי שמחות הוא לזכור את היום שלמחרת – התאימו את האירוע ליכולתכם, וזכרו כי חתונה/בר מצווה/בת מצווה או ברית הם אירועים של יום אחד, לאחריהם ממתינים חיים שלמים. חשוב לציין את השמחה בצוותא עם המשפחה והחברים, ליהנות ולשמוח, אך לא להיכנס להוצאות יקרות שאין להם כיסוי רק כדי לחגוג 'בגדול'. 

להתראות בשמחות!